آیا یک شهروند ایالات متحده می تواند یک حساب بانکی خارج از کشور داشته باشد؟

نویسنده: لوئیجی ویگه

یکی از معایب اینترنت، انتشار اطلاعات نادرست است. این امر باعث شده است که برخی از مردم بر این باور باشند که شهروندان ایالات متحده نمی توانند حساب های بانکی خارج از کشور، حساب های سرمایه گذاری و سایر انواع منابع مالی را باز کرده و نگهداری کنند. مسئله این نیست.

اگرچه برخی چیزها در طول سال ها تغییر کرده است، اما حقیقت این است که شهروندان ایالات متحده آزادند تا در خارج از مرزهای این کشور حساب باز کنند. در اینجا اطلاعات لازم را در مورد این نوع استراتژی مالی و آنچه می تواند برای شما داشته باشد، پیدا خواهید کرد.

چه چیزی به عنوان یک حساب بانکی خارج از کشور واجد شرایط است؟

حساب بانکی خارج از کشور هر حساب مالی است که در کشوری خارج از آن شهروندی دارید. برای یک شهروند ایالات متحده، این به معنای ایجاد و نگهداری چک، سپرده مدت دار، پس انداز، سرمایه گذاری یا هر نوع حساب مالی دیگری در بانکی است که دفتر مرکزی آن در خارج از حوزه قضایی ایالات متحده فعالیت می کند.

حساب های بانکی فراساحلی گاهی اوقات متعلق به افراد ثروتمند در نظر گرفته می شود. حقیقت این است که بانک‌های فراساحلی اغلب از مشتریانی استقبال می‌کنند که از نظر وضعیت اقتصادی راحت‌تر به عنوان طبقه متوسط ​​شناخته می‌شوند. این باعث شده است که آنها به طور فزاینده ای برای افرادی که به دنبال ایجاد ذخایر مالی برای آینده هستند جذاب باشند.

 

دلایلی که چرا به یک حساب خارج از کشور نیاز دارید

چرا در خارج از کشور حساب بانکی باز کنید وقتی بین حساب های داخلی انتخاب دارید؟ دلایل بسیار معقولی برای انتخاب افزایش حساب های داخلی خود با حساب های خارج از کشور وجود دارد.

به عنوان مثال، نرخ های بهره بالاتر ممکن است برای حساب های چک، پس انداز، و سپرده مدت دار در کشور دیگری اعمال شود. اگر برنامه شما این است که اجازه دهید پول در آن حساب ها بماند و شاهد رشد موجودی در طول زمان باشید، می توانید از بازدهی بالاتری در وجوه سپرده شده برخوردار شوید.

کسب درآمد سود بیشتر چگونه می تواند برای شما مفید باشد؟ اگر به فکر بازنشستگی در کشوری هستید که هزینه های زندگی در آن کمتر است و بازنشستگی و سایر صندوق های بازنشستگی به شما امکان می دهد راحت تر زندگی کنید، استفاده از حساب های خارج از کشور منطقی است. همچنین ممکن است خرید خانه در آن مکان فراساحلی که در آن حساب های بانکی یا سرمایه گذاری ایجاد کرده اید، آسان تر باشد.

 

نقش قانون انطباق مالیات بر حساب خارجی (FATCA) و نحوه اعمال آن برای شهروندان ایالات متحده را درک کنید.

این شایعات مبنی بر اینکه شهروندان آمریکایی نمی توانند حساب خارجی داشته باشند از کجا می آید؟

یکی از منابع احتمالی ناشی از سوء تفاهم از آنچه به عنوان قانون مطابقت مالیات بر حساب خارجی شناخته می شود، بیشتر به عنوان FATCA شناخته می شود. زمانی که FATCA به عنوان بخشی از قانون HIRE (قانون مشوق های استخدام برای بازگرداندن اشتغال) تصویب شد، چندین کارشناس مالی ادعا کردند که هدف از قانون جدید جلوگیری از افتتاح حساب های خارج از کشور توسط شهروندان است. در واقع موضوع این نبود.

برای افراد، آنچه FATCA ایجاد کرده است، نیاز به ارائه اسنادی است که وجود حساب ها را تأیید می کند و در برخی موارد، سود به دست آمده ثبت می شود. اگرچه برخی هنوز اصرار دارند، FATCA به طور خودکار به این معنی نیست که هر مالیاتی ارزیابی می شود.

اگر نیاز به ارائه اظهارنامه با IRS دارید، کلید درک آن این است که به مانده حساب های خارج از کشور خود نگاه کنید. اگر مجموع موجودی خارجی شما در هر زمانی در طول سال مالیاتی به 10000 دلار برسد یا از آن فراتر رود، باید فعالیت را با فرم 114 FBAR یا گزارش حساب بانک خارجی گزارش دهید.

به یاد داشته باشید که موجودی انباشته شده در هر زمانی نمی تواند بالاتر از مبلغ 10000 دلار باشد. اگر این اتفاق در یک روز در طول سال مالی رخ داد، باید گزارش را ارسال کنید. حتی در این صورت، این بدان معنا نیست که شما بر روی موجودی حساب‌ها مالیات مدیون هستید. در بسیاری از موارد، هر مبلغی که بدهی داشته باشید، با فرض اینکه واجد شرایط دریافت اعتبار باشید، با اعتبار مالیات خارجی جبران می شود.

 

در مورد حساب های سرمایه گذاری خارج از کشور چطور؟ آیا آنها یکسان کار می کنند؟

همین اصل کلی در مورد حساب های سرمایه گذاری نیز صدق می کند. اگر به مقدار مشخصی رسیدند، نیاز به گزارش فعالیت به IRS وجود دارد. این به این دلیل است که برخی از حساب‌های سرمایه‌گذاری، به ویژه آنهایی که به عنوان حساب‌های بازنشستگی خارجی طبقه‌بندی می‌شوند، ممکن است حساب‌های اعطاکننده خارجی در نظر گرفته شوند.

بسته به ماهیت حساب، ممکن است لازم باشد فرم 3520 IRS را ارسال کنید. نام صحیح گزارش، بیانیه سالانه گزارش معاملات با امانت خارجی و دریافت هدایای خاص خارجی است. همچنین ممکن است لازم باشد فرم IRS 3520-A یا اظهارنامه سالانه اطلاعات برای امانت خارجی را نزد یک مالک آمریکایی ارسال کنید.

اجازه ندهید اضافه شدن یک یا دو فرم دیگر شما را از افتتاح حساب خارجی منصرف کند. خود فرم های مالیاتی آنقدرها که از نام ها پیداست ترسناک نیستند. علاوه بر این، مؤسساتی که وجوه در آن قرار دارند خوشحال خواهند شد که به شما در جمع آوری داده های لازم برای تکمیل صحیح فرم ها کمک کنند.

 

جریمه های عدم تشکیل فرم های IRS مناسب

اگر از شما خواسته شد هر یک از فرم های ذکر شده در بالا را ارسال کنید، لطفاً مطمئن شوید که آنها را به درستی پر کرده اید. در صورت پر نشدن فرم ها یا حذف اطلاعات مورد نیاز، جریمه می شوید.

بسته به خطا یا حذف، این جریمه ها می تواند به 35٪ از وجوه مربوط برسد. همچنین ممکن است با حکم دادگاه بر دستمزدهای داخلی یا کسر از حساب های بانکی داخلی خود عوارضی اعمال شود.

 

حساب های بانکی فراساحلی و مطابقت با FATCA

با تصویب FATCA، این گمانه زنی وجود داشت که بانک های فراساحلی تجارت با شهروندان آمریکایی را متوقف خواهند کرد. برخی از بانک‌ها تصمیم گرفتند که سپرده‌گذاران جدید آمریکایی را دور بزنند و در عین حال از سپرده‌گذاران فعلی خواستند تا خانه‌های جدیدی برای حساب‌های خود بیابند. با این حال، بانک‌های فراساحلی در بسیاری از کشورها تصمیم گرفتند گزارش‌دهی و پشتیبانی مشتریان خود را تنظیم کنند تا کاملاً مطابق با FATCA باشند.

این برای شما به عنوان فردی که دارای حساب های خارج از کشور هستید چه معنایی دارد؟ این بدان معناست که ممکن است زمانی که فصل مالیات فرا می رسد، یکی دو فرم دیگر برای پر کردن داشته باشید. بانک خارج از کشوری که حساب‌های شما در آن اقامت دارند، مکانیسم‌هایی دارد که به شما کمک می‌کند بدانید آیا فرم نیاز به ثبت دارد یا خیر. در هر یک از جبهه‌های دیگر می‌توان به همان سطح از حمایت‌ها انتظار داشت.

 

آیا می خواهید یک حساب بانکی خارج از کشور باز کنید؟

شهروندان ایالات متحده همچنان از مزایای افتتاح حساب های بانکی خارج از کشور به طور قانونی بهره مند می شوند. اگر به دنبال گزینه هایی برای رشد سبد مالی خود هستید، حساب های خارج از کشور گزینه ای عالی باقی می مانند. این را به عنوان یکی دیگر از راه های ایجاد ثروت و برخورداری از امنیت بیشتر در سال های آینده در نظر بگیرید.

برای هر کسی که می‌خواهد در مورد انواع حساب‌های خارج از کشور، نحوه راه‌اندازی آن‌ها و اینکه کدام حساب‌ها برای اهداف خاص بهترین هستند، اطلاعات بیشتری کسب کند، می‌توانید با تیم خدمات ما در موندو تماس بگیرید. ما خوشحالیم که به سوالات شما پاسخ می دهیم و حساب هایی ایجاد می کنیم که در نهایت امنیت مالی مورد نظر شما را فراهم می کند.

مشاوره خود را درخواست کنید